Відкриття банківського рахунку в Іспанії - без відмов і зайвих перевірок

Відкриття банківського рахунку – це багатоетапна процедура, регульована нормами Banco de España і внутрішньою політикою кожного банку. Ми починаємо з аналізу вашої ситуації, щоб визначити, який банк прийме вашу заявку з максимальною ймовірністю. Далі готуємо документи, супроводжуємо візит до відділення, проходимо ідентифікацію та фінансові перевірки, налаштовуємо інтернет-банкінг і пояснюємо, як безпечно використовувати рахунок. Нижче – детальні етапи, які проходить кожен клієнт.

Аналіз вашої ситуації та вибір відповідного банку

Перш ніж подавати документи, ми визначаємо, який банк прийме саме ваш профіль. Різні банки висувають різні вимоги до резидентів, нерезидентів, іноземних доходів, нових компаній та інвесторів.

Ми враховуємо:

• ваш статус (резидент / нерезидент),

• мета рахунку (особиста, інвестиційна, купівля нерухомості, бізнес),

• наявність доходів і місце їх отримання,

• рівень прозорості фінансових документів,

• необхідні ліміти та комісії.

Після аналізу ми пропонуємо один або кілька банків, де ймовірність відкриття рахунку найвища.

Підготовка повного пакета документів

Іспанські банки суворо перевіряють документи. Щоб уникнути відмов, ми формуємо повний пакет заздалегідь.

Зазвичай потрібні:

• паспорт, NIE або документ на ВНЖ,

• договір оренди або підтвердження проживання,

• виписки з банків за 3-12 місяців,

• документи про доходи (контракт, декларація, дивіденди),

• підтвердження походження коштів,

• документи щодо купівлі нерухомості, якщо мета – угода.

Ми приводимо всі документи до формату, який банки приймають без додаткових запитів.

Запис до відділення банку та супровід під час візиту

Ми обираємо відділення, де менеджери досвідчені в роботі з іноземцями, бронюємо дату і час, супроводжуємо вас особисто.

Під час візиту ми:

• представляємо менеджеру ваш профіль,

• пояснюємо мету відкриття рахунку,

• роз’яснюємо структуру доходів,

• підтверджуємо походження коштів,

• коректно формулюємо відповіді, щоб уникнути додаткових підозр.

Це значно прискорює процес і підвищує довіру банку.

Проходження KYC: ідентифікація особистості

KYC (Know Your Customer) – обов’язкова процедура для всіх банків Іспанії. Ми допомагаємо пройти її швидко та коректно.

На цьому етапі банк перевіряє:

• особистість клієнта,

• резидентство,

• мета рахунку,

• відповідність документів,

• відсутність ризиків.

Ми заздалегідь готуємо інформацію так, щоб процедура пройшла без затримок.

AML-перевірка: підтвердження походження коштів

AML – найскладніша частина процесу, особливо для нерезидентів. Банки зобов’язані переконатися, що гроші мають законне походження.

Ми допомагаємо підготувати:

• виписки з іноземних рахунків,

• декларації про доходи,

• договори з роботодавцями або клієнтами,

• документи про продаж майна,

• пояснювальні листи (у необхідних випадках).

Це захищає клієнта від блокувань і запобігає повторним запитам.

Офіційні норми AML Іспанії: https://www.boe.es/

Відкриття рахунку та активація доступу

Після схвалення ми допомагаємо:

• підписати договір,

• активувати інтернет-банкінг,

• встановити мобільний додаток,

• підключити автоплатежі,

• налаштувати ліміти.

Клієнт отримує повністю робочий інструмент для особистих, інвестиційних або корпоративних операцій.

Фінальна консультація та рекомендації щодо безпечного використання рахунку

Ми детально пояснюємо:

• як уникнути блокувань рахунку,

• які операції викликають питання у банку,

• як правильно підтверджувати походження коштів,

• як працювати з переказами з інших країн,

• які комісії та умови діють в обраному банку.

Клієнт іде з повністю відкритим рахунком і чітким розумінням, як ним користуватися.