Открытие банковского счета в Испании - без отказов и лишних проверок

Открытие банковского счёта — это многоэтапная процедура, регулируемая нормами Banco de España и внутренней политикой каждого банка. Мы начинаем с анализа вашей ситуации, чтобы определить, какой банк примет вашу заявку с максимальной вероятностью. Далее подготавливаем документы, сопровождаем визит в отделение, проходим идентификацию и финансовые проверки, настраиваем интернет-банкинг и объясняем, как безопасно использовать счёт. Ниже — подробные этапы, которые проходит каждый клиент.

Анализ вашей ситуации и выбор подходящего банка

Прежде чем подавать документы, мы определяем, какой банк примет именно ваш профиль. Разные банки предъявляют различные требования к резидентам, нерезидентам, иностранным доходам, новым компаниям и инвесторам.

Мы учитываем:

• ваш статус (резидент / нерезидент),

• цель счёта (личная, инвестиционная, покупка недвижимости, бизнес),

• наличие доходов и место их получения,

• уровень прозрачности финансовых документов,

• требуемые лимиты и комиссии.

После анализа мы предлагаем один или несколько банков, где вероятность открытия счёта наиболее высокая.

Подготовка полного пакета документов

Испанские банки строго проверяют документы. Чтобы избежать отказов, мы формируем полный пакет заранее.

Обычно требуются:

• паспорт, NIE или документ на ВНЖ,

• договор аренды или подтверждение проживания,

• выписки с банков за 3–12 месяцев,

• документы о доходах (контракт, декларация, дивиденды),

• подтверждение происхождения средств,

• документы по покупке недвижимости, если цель — сделка.

Мы приводим все документы к формату, который банки принимают без дополнительных запросов.

Запись в отделение банка и сопровождение при визите

Мы выбираем отделение, где менеджеры опытны в работе с иностранцами, бронируем дату и время, сопровождаем вас лично.

Во время визита мы:

• представляем менеджеру ваш профиль,

• объясняем цель открытия счёта,

• разъясняем структуру доходов,

• подтверждаем происхождение средств,

• корректно формулируем ответы, чтобы избежать дополнительных подозрений.

Это значительно ускоряет процесс и повышает доверие банка.

Прохождение KYC: идентификация личности

KYC (Know Your Customer) — обязательная процедура для всех банков Испании. Мы помогаем пройти её быстро и корректно.

На этом этапе банк проверяет:

• личность клиента,

• резидентство,

• цель счёта,

• соответствие документов,

• отсутствие рисков.

Мы заранее готовим информацию так, чтобы процедура прошла без задержек.

AML-проверка: подтверждение происхождения средств

AML — самая сложная часть процесса, особенно для нерезидентов. Банки обязаны убедиться, что деньги имеют законное происхождение.

Мы помогаем подготовить:

• выписки с иностранных счетов,

• декларации о доходах,

• договоры с работодателями или клиентами,

• документы о продаже имущества,

• объяснительные письма (в необходимых случаях).

Это защищает клиента от блокировок и предотвращает повторные запросы.

Официальные нормы AML Испании: https://www.boe.es/

Открытие счёта и активация доступа

После одобрения мы помогаем:

• подписать договор,

• активировать интернет-банкинг,

• установить мобильное приложение,

• подключить автоплатежи,

• настроить лимиты.

Клиент получает полностью рабочий инструмент для личных, инвестиционных или корпоративных операций.

Финальная консультация и рекомендации по безопасному использованию счёта

Мы подробно объясняем:

• как избежать блокировок счёта,

• какие операции вызывают вопросы у банка,

• как правильно подтверждать происхождение средств,

• как работать с переводами из других стран,

• какие комиссии и условия действуют в выбранном банке.

Клиент уходит с полностью открытым счётом и чётким пониманием, как им пользоваться.