Abrir una cuenta bancaria en España - sin denegaciones ni comprobaciones innecesarias
Abrir una cuenta bancaria en España se ha vuelto más complicado: los bancos han reforzado los requisitos de verificación de identidad (KYC), origen de los fondos (AML) y condición jurídica del cliente. Los no residentes se enfrentan a denegaciones, solicitudes adicionales, retrasos y largos procedimientos de verificación de documentos.
Llevamos el proceso con todo nuestro apoyo: preparamos un paquete de documentos, explicamos al banco el propósito de abrir una cuenta, te acompañamos a la sucursal y controlamos todas las fases de la identificación.
¿Por qué deberías confiarnos la apertura de una cuenta bancaria en España?
Preparamos el paquete de documentos para que el banco lo acepte todo desde el primer momento
Los bancos españoles exigen un estricto conjunto de documentos: NIE, pasaporte, contrato de alquiler, prueba de ingresos, situación fiscal, origen de los fondos. Reunimos el paquete por adelantado, eliminamos lagunas y construimos un expediente que cumple plenamente la normativa. Banco de España
Adaptamos el banco a tu situación: no residente, residente, inversor, empresa o comprador de inmuebles
No todos los bancos son adecuados para todo el mundo. Por ejemplo:
BBVA casi siempre exige una prueba de ingresos.
CaixaBank está deseando trabajar con compradores de inmuebles.
Sabadell es mejor en la apertura de cuentas para no residentes.
Santander es el que más dificultades tiene para trabajar con extranjeros sin ingresos.
Analizamos tu situación y te recomendamos el banco con mayor probabilidad de aprobación.
Te acompañamos a la sucursal: interactuamos con el gestor, explicamos la finalidad de la cuenta y pasamos la identificación
El director del banco siempre debe entender para qué necesitas la cuenta.
Si no se explica correctamente, el banco puede considerar al cliente un "grupo de riesgo" y negarse.
Se lo explicamos al banco:
finalidad de la ley,
tipo de ingresos,
la legalidad del origen de los fondos,
que se celebrará sobre el proyecto de ley,
tus planes financieros.
Esto reduce el riesgo de fallo prácticamente a cero.
Ayudamos a pasar los controles bancarios KYC / AML sin bloquear ni solicitar documentos adicionales
Muchos clientes se enfrentan a dudas:
declaraciones de seis a doce meses,
declaración de la renta,
prueba de empleo,
contratos con el empresario,
documentos sobre la venta de la propiedad.
Preparamos respuestas para el banco para que tu cuenta no esté bajo sospecha.
Trabajamos con no residentes y con documentos extranjeros, que los bancos no suelen aceptar sin confirmaciones adicionales
No residente es la categoría más difícil para los bancos.
Preparamos los documentos para que sean inequívocamente aceptables:
apostilla,
traducción jurada,
confirmación del origen del capital,
registros de la propiedad,
certificados de ingresos.
El resultado es que la cuenta se abre sin demora y sin preguntas innecesarias.
Si aún no tienes NIE, debes solicitarlo con antelación
Si abres una cuenta como empresa
¿Quién necesita una cuenta bancaria en España?
Residentes en España para la vida diaria y pagos obligatorios
Los residentes necesitan una cuenta bancaria para todas las transacciones domésticas y financieras: alquiler, servicios públicos, seguros, teléfonos móviles, Internet, autopagos y pagos salariales. Sin una cuenta española, el acceso a los servicios básicos del país es limitado y muchas empresas simplemente se niegan a firmar un contrato.
Compradores e inversores inmobiliarios
Al comprar una vivienda, el notario necesita una cuenta bancaria española para pagar impuestos, tasas y transferir fondos al vendedor. Sin ella, no es posible finalizar la transacción ni preparar los documentos para el notario. Los no residentes también necesitan una cuenta para el mantenimiento de la propiedad, las facturas de servicios públicos, el control bancario y las obligaciones financieras.
Para empresas y emprendedores
Las personas jurídicas deben tener una cuenta corporativa en un banco español. Esta cuenta se utiliza para el capital autorizado, los pagos, los salarios de los empleados, los pagos de los clientes y todas las transacciones relacionadas con el negocio de SL o SLU. Abrimos cuentas corporativas con asistencia completa.
Para los que piensan solicitar un permiso de residencia o una estancia de larga duración
Se necesita una cuenta bancaria para solicitar permisos de residencia, visados de estudiante, pruebas de solvencia económica, alquileres y servicios gubernamentales. En la mayoría de los casos, una cuenta bancaria es el primer paso obligatorio antes de empezar la vida en España.
Nuestras ventajas para abrir una cuenta bancaria en España
Comprendemos la lógica interna de los bancos y sus criterios para evaluar a los clientes
Nuestro equipo sabe qué documentos aceptan los bancos sin rechistar, qué operaciones requieren comprobaciones adicionales, cómo explicar el origen de los fondos a un gestor y qué información es mejor facilitar de antemano. Esto nos permite organizar el proceso de forma que el cliente se identifique con rapidez, tranquilidad y sin riesgo de rechazo.
Realizamos una auditoría preliminar de tu situación y eliminamos por adelantado cualquier problema potencial
Analizamos tu residencia, ingresos, estructura patrimonial, finalidad del uso de la cuenta, riesgos financieros y cumplimiento de los requisitos bancarios. Esto garantiza que acudas al banco totalmente preparado, sin estrés ni sorpresas.
Acompañar al cliente en la sucursal y supervisar la interacción con el director del banco
Explicamos tu situación para que el banco te vea como un cliente fiable. Esto es especialmente importante si eres no residente, inversor, comprador de una propiedad o vas a abrir una cuenta comercial. Una comunicación clara y profesional aumenta drásticamente la probabilidad de aprobación.
Proteger al cliente de errores en el proceso AML/KYC y generar respuestas correctas a las solicitudes del banco
Sabemos cómo interpretan los bancos los documentos financieros y qué confirmaciones se consideran suficientes. Eliminamos el riesgo de bloqueo de cuentas, redacción incorrecta y confirmaciones incompletas que pueden despertar las sospechas del banco.
Te explicamos las tarifas, las condiciones del servicio, los límites y las normas de uso seguro de la cuenta
Comprendes perfectamente cómo funciona tu cuenta, qué cargos pueden producirse, qué se considera operaciones sospechosas y cómo evitar problemas en el futuro. Esto convierte al sistema bancario español en una herramienta predecible y cómoda.
¿Cómo abro una cuenta bancaria en España?
Abrir una cuenta bancaria es un procedimiento de varios pasos que se rige por la normativa del Banco de España y las políticas internas de cada banco. Empezamos analizando tu situación para determinar qué banco tiene más probabilidades de aceptar tu solicitud. Después preparamos tus documentos, te acompañamos a la sucursal, realizamos comprobaciones de identificación y financieras, configuramos la banca online y te explicamos cómo utilizar la cuenta de forma segura. A continuación se detallan los pasos por los que pasa cada cliente.
Analizar tu situación y elegir el banco adecuado
Antes de presentar tu solicitud, determinamos qué banco aceptará tu perfil. Los distintos bancos tienen requisitos diferentes para residentes, no residentes, ingresos extranjeros, nuevas empresas e inversores.
Tenemos en cuenta:
tu estatus (residente/no residente),
finalidad de la cuenta (personal, inversión, compra de bienes, negocio),
disponibilidad de los ingresos y dónde se obtienen,
el nivel de transparencia de los documentos financieros,
límites y tasas exigidos.
Tras analizarlo, te sugerimos uno o varios bancos en los que es más probable que abras una cuenta.
Preparación de un paquete completo de documentos
Los bancos españoles comprueban los documentos estrictamente. Para evitar denegaciones, preparamos un paquete completo por adelantado.
Suele ser necesario:
pasaporte, NIE o documento de permiso de residencia,
un contrato de alquiler o una prueba de residencia,
De 3 a 12 meses de extractos bancarios,
documentos de ingresos (contrato, declaración, dividendos),
confirmación del origen de los fondos,
documentos de compraventa de bienes inmuebles, si se trata de una transacción.
Llevamos todos los documentos a un formato que los bancos aceptan sin más preguntas.
Entrada a la sucursal bancaria y acompañamiento durante la visita
Elegimos una sucursal donde los encargados tengan experiencia en el trato con extranjeros, reservamos la fecha y la hora, y te acompañamos personalmente.
Durante la visita
presenta tu perfil al director,
explicar la finalidad de abrir una cuenta,
explicar la estructura de ingresos,
confirmar el origen de los fondos,
formular las respuestas correctamente para evitar sospechas adicionales.
Esto acelera mucho el proceso y aumenta la confianza del banco.
Pasar KYC: Identificación de la identidad
KYC (Know Your Customer) es un procedimiento obligatorio para todos los bancos en España. Te ayudamos a cumplimentarlo rápida y correctamente.
En esta fase, el banco comprueba:
la identidad del cliente,
residencia,
finalidad de la ley,
conformidad de los documentos,
ausencia de riesgos.
Preparamos la información con antelación para que el procedimiento pueda desarrollarse sin demora.
Verificación AML: confirmación del origen de los fondos
La AML es la parte más difícil del proceso, sobre todo para los no residentes. Los bancos deben asegurarse de que el dinero tiene un origen legítimo.
Te ayudamos a prepararte:
extractos de cuentas en el extranjero,
declaración de la renta,
contratos con empresarios o clientes,
documentos sobre la venta de la propiedad,
Cartas de explicación (cuando proceda).
Esto protege al cliente del bloqueo y evita que se repitan las peticiones.
Normas oficiales de la ALD de España: https://www.boe.es/
Apertura de la cuenta y activación del acceso
Una vez aprobado, te ayudamos:
para firmar el contrato,
activar la banca por internet,
instala la aplicación móvil,
conecta los autopagos,
establece los límites.
El cliente recibe una herramienta totalmente operativa para transacciones personales, de inversión o empresariales.
Consulta final y recomendaciones sobre el uso seguro de la cuenta
Te lo explicamos detalladamente:
cómo evitar que bloqueen tu cuenta,
transacciones que plantean dudas al banco,
cómo confirmar adecuadamente el origen de los fondos,
cómo gestionar las transferencias desde otros países,
qué comisiones y condiciones se aplican en el banco elegido.
El cliente se va con una cuenta totalmente abierta y una comprensión clara de cómo utilizarla.
¿Listo para formalizar tu NIE con nosotros?
Rellena este breve formulario y nos pondremos en contacto contigo lo antes posible
+34 607 849 694
Estamos disponibles de lunes a viernes de 09:00 a 19:00.
Sáb – 10:00-14:00
Domingo – Día libre
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Lo que los clientes dicen de nosotros
Confían en nosotros familias, inversores, expatriados y autónomos que se trasladan a España o compran propiedades en Barcelona. Estamos orgullosos de que el 90% de los nuevos clientes vengan por recomendación. Lee opiniones reales sobre el trabajo de Polenova&Partners: apoyo en transacciones, alquileres, permisos de residencia y apoyo jurídico.
